Der Megatrend Digitalisierung durchdringt nicht nur alle Bereiche des Lebens, er eröffnet neuartige Geschäftsfelder und damit enorme Chancen. Vor allem die Banken-Branche gerät unter Druck, seit FinTech StartUps ihnen den Rang ablaufen. Immerhin wachsen die FinTech Firmen mit einem enormen Tempo. Nicht zuletzt aufgrund Ihrer finanzstarken Investoren.
Financial Services und Technology – diese beiden Begriffe, die die aktuellen Entwicklungen beschreiben, ergeben das Schlagwort FinTech: Die Bankenwelt erlebt ihren digitalen Umbruch und wird von neuen Dienstleistungen, wie beispielsweise Mobile Payment, Crowdlending oder dem E-Commerce, überrollt. Die klassischen Banken geraten ins Hintertreffen, immer mehr Internetnutzer können sich mit dem Gedanken, ihre Bankgeschäfte selbst und online abzuwickeln, anfreunden.
Die klassischen Filial-Banken, deren naturgemäß kostenintensive Infrastruktur sich auf die von den Bankkunden zu tragenden Gebühren niederschlagen muss, haben ernsthafte Konkurrenz erhalten. Selbst die bereits auf moderne Kommunikationstechnologien ausgerichteten Direktbanken können sich nicht sicher sein, dass Marktpotenzial der internetaffinen Bankkunden umfassend abzudecken. Im Gegenteil, die FinTech-Unternehmen entwickeln ganz neue Geschäftsmodelle, wie beispielsweise der Peer-to-Peer-Geldtransfer oder eine Plattform, die von Privatanlegern Geld als Kapitalanlage akquiriert, um dieses als Darlehen an Privatpersonen auszureichen. FinTech Startups drängen nicht nur in die angestammten Geschäftsfelder der Banken vor, sie erfreuen sich auch einer zunehmenden Akzeptanz bei den Internetnutzern.
Die Vorgehensweise der jungen FinTech-Unternehmen ist logisch und deswegen nachvollziehbar. Transferwise setzt beispielsweise da an, wo der inzwischen etablierte Dienstleister Skype aufgehört hat: Ist es mittlerweile vollkommen normal, per Skype mit aller Welt kostenlos zu telefonieren und sich dabei in die Augen schauen zu können, warum sollten Geldtransfers rund um den Globus nicht ebenso unkompliziert möglich sein? Das Ergebnis: schnelle Prozesse, niedrigere Gebühren.
Vor allem das Thema Kredit wird von FinTech-Unternehmen aufgenommen und kreativ umgesetzt: Private Anleger stellen gemeinsam das Kapital zur Verfügung, das für die Vergabe von Krediten an private oder gewerbliche Kreditnehmer benötigt wird. Diese besondere Form des Crowdfundings wird als Crowdlending bezeichnet und verbindet gleich zwei Anliegen, die Verbraucher im Moment umtreibt, nämlich eine rentable Anlageform mit der Möglichkeit einer flexiblen Kreditvergabe. Zur Abwicklung und Bonitätsprüfung wird eine Bank eingeschaltet, was nicht nur für die Anleger ein zusätzliches Maß an Sicherheit mit sich bringt. Sie können aber frei entscheiden, ob sie sich in einem Kreditprojekt engagieren wollen, neben der Prüfung der Bonität zählt hier vor allem die Präsentation des jeweiligen Projektes. Das Ergebnis: individuelle Kredite und attraktive Renditen.
Ein anderes Beispiel ist VEXCASH, eine Online-Plattform, die kleinvolumige Kurzzeitkredite vergibt – ohne teure Filialen oder Mitarbeiter vor Ort. Stringente Abläufe sorgen für eine schnelle Bearbeitung und Auszahlung, die Ausrichtung auf überschaubare Beträge für eine ganz eigene Zielgruppe. Das Ergebnis: Auszahlung von bis zu 3.000 Euro innerhalb von 30 Minuten.
Unter dem Strich lässt sich also festhalten, dass FinTech Startups auf innovative Technologien setzen, um bankentypische Geschäftsfelder zu revolutionieren – und zu besetzen. Dazu schöpfen sie nicht nur die technologischen Möglichkeiten aus, sondern beeindrucken vor allem mit intuitiven Anwendungen. So lassen sich Kontotransaktionen zwischen privaten Personen direkt per Smartphone und Bezahl-App oder im Rahmen von Chat-Funktionen der Social Media erledigen, was nicht nur schneller funktioniert, sondern auch günstiger.
Es ist demnach nur folgerichtig, wenn ein FinTech-Unternehmen wie Vexcash zum zweiten Mal hintereinander den BankingCheck Award gewinnen konnte: Allein die Weiterempfehlungsquote von 100 Prozent legt dafür Zeugnis ab. Kreative Ansätze und hochwertige technologische Lösungen, die sich einfach bedienen lassen – FinTech Startups sind der Banken-Branche weit voraus.
Bild: Dieter Schütz / pixelio.de
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